New Page

按揭贷款基础知识

按揭贷款基础知识分期付款。 固定利率。 浮动利率。 高额贷款。 本金。 并不是只有您一个人不了解按揭贷款。 下面的按揭贷款基础知识速成课可帮您在最大的一笔投资上做出明智的决策。

选择适合您的按揭期限。

按揭期限是指您按指定利率支付按揭贷款的一段时间(从 6 个月到 10 年以上)。 为了确定适合您的按揭期限,请判断您对市场波动的适应度及稳定的按揭付款对您的预算有多重要。

长期: 现在的利率较低。 如果您担心利率会上升,想将它锁定在一个较低的利率,或者希望知道每月需要还款的确切金额,请选择较长的还款期,比如 5 年、7 年或 10 年。

短期: 如果看似利率将要下降,则短期是一个较好的选择。 如果您能够接受可能会有点波动的还款金额,您最好选择较短期的按揭贷款(例如 6 个月的浮动利率贷款),这不仅让您可以享受较低的利率,而且可以灵活地随时锁定并转换为期限更的按揭贷款。

确定还款期。

还款期是以固定偿还金额还清贷款所需的年数(15、20、25)。 还款期越长,支付的利息越多。 可通过增加还款额、一次性偿还本金或以更低的利率更新贷款来缩短还款期。

确定固定或浮动利率。

固定利率贷款表示您在贷款期内每月支付固定的金额。 不管公布的利率上升还是下降,您的还款额都不变。

如果使用浮动利率贷款,您的利率将随贷款方的优惠贷款利率而波动。 它的灵活性更高,但相应地风险也更高。 通常,您每月偿还固定的金额,但在利率下降时,更多的还款将转变为本金,从长远来看能减少您应支付的利息。 但如果利率上升,您的固定还款额可能不足以偿还利息和本金,因此最终可能要提高还款额。

选择定期与活期按揭。

如果选择活期按揭,您可以随时偿还贷款而不会被罚款。 因此,如果您卖掉另一处房产或有一些额外的进款,可以随时偿还本金。 活期按揭的利率往往较定期按揭高,还款期通常也较短。

定期按揭的灵活性较低。 如果您决定偿还很大一部分本金,您可能会被罚款。 但是,即使是定期按揭,也可以选择提前还款(通常每年最高为本金的 20%)。

决定还款频率。

您可以按月、两周或每周还款。 下面列出了它们的区别: 采用按月还款,一年还款 12 次。 采用两周还款,一年还款 26 次。这相当于一年按月还款 13 次,而不是 12 次。您可能不会注意到这一区别对现金流有多大影响,但这种方式可以更快还清按揭贷款,为您节省一大笔利息支出。

您会申请高额还是传统按揭贷款?

这取决于首付款的金额。 传统按揭贷款是指最高贷款金额为购买价格 75% 的一种贷款,不需要进行违约保险。 高额按揭贷款是指贷款金额超过购买价格 75% 的任何贷款,必须在加拿大按揭及房屋公司 (CMHC) 或 通用金融(GE Capital)为它上保险。 您可以将保险费(贷款金额的一定百分比)加到按揭贷款中,或者在成交时支付。

获得预先批准。

在开始找房之前,确定您有资格贷到的金额。 您将确切地知道您可以买得起多少钱的房子,并且可以在 60 到 120 天内保证采用在预先批准时确定的利率。 如果利率上升,您不必提高还款额;如果利率下降,您可以按照较低的利率还款。 这是一个共赢的业务,免费提供,而且您不必非得向该贷款方贷款。

聪明地买房。

现在,您已经学到了一些按揭贷款的知识,您可以选择最符合您需求的贷款。 如果需要更多信息,可以访问贷款方的网站,大多数网站都提供有用的信息,您也可以随时咨询 REALTOR®,他们能为您提供按揭贷款的详细情况。

祝您贷款顺利!

注意: “并不是只有您一个人不了解按揭贷款。”

Trademarks owned or controlled by The Canadian Real Estate Association. Used under licence.